车险骗赔手法揭秘

一项调查表明，目前私人购买汽车数量已占到汽车总销售量的75％以上，私家车投保已成为车辆保险市场的主导力量。值得关注的是，车辆投保后出险索赔本是客户的正当权益，但由于存在道德风险，加之受利益驱使，一些造假团伙制造骗假赔案骗取保险赔款的行为时有发生。据业内人士估计，车险骗赔案件数量逐步上升，骗赔手法不断翻新，骗赔金额有所增加，车险骗假赔案占到车险赔案的15％左右，不仅影响了保险业健康有序发展，而且侵害了众多车险客户利益，从而引起社会的高度关注。

对车险骗假赔案进行分析不难发现，不少客户在购车或在汽车修理保养时,大都由汽车维修单位代办了车险，一些汽修厂和汽车销售商就以提供“交钥匙”工程，即从出险报案、事后修理到办理索赔一条龙服务为幌子，将客户的身份证、保险单和车钥匙一并要到手里，造假骗赔，谋取私利。

手法之一，扩大损失。有的车辆出险损失只有数百元，交给汽修厂后，他们派出精于此道的修理工夜晚将车开到易于造假的地段，摆上事先准备好的道具，把损坏的部件换上，然后人为制造撞车假象，再进行现场拍照，车险损失由数百元激增到数千元。有一位客户，原本车险损失2000元，可修理厂的人告诉他能把不属于保险事故的部件同时更换，该客户贪图小利就同意了，结果几天后得到一辆修复完好的车，而2000元的车损变成5000余元。

手法之二，一次出险变多次出险。一位客户反映,本人投保的奥迪轿车只出了一次划痕事故，日后却发现车身有碰撞修复痕迹。经调查发现，该车确实以碰撞事故报案修理，并由一家汽修厂领走赔款，这其中显然存在骗赔嫌疑。经过保险公司和公安部门联合调查，发现这家修理厂利用客户资料造假，重复索赔，还有其他骗赔行为，当事人被判处有期徒刑，骗赔款被全部追回。2009年夏季，在天津市区某处，一家企业的围墙上赫然写有“严禁在此处造假拍摄”的警示语，路旁的电线杆和树干上布满了由于制造假事故现场留下的破损痕迹。经认真排查，仅一家汽车销售商就在此处造假达数十次，令人触目惊心。

手法之三，利用更换部件做手脚。圈内人知道，汽车部件是汽车维修行业的一块肥肉。同一品牌、同一型号车辆的同一部件，因为原厂生产和副厂生产的区别，价格往往会有成倍的差别。以普通型桑塔纳轿车为例，该车的前保险杠原厂价格为220元左右，而副厂生产的只要100元；大灯原厂生产的170元，副厂生产的只有60元。再如马自达6型轿车的前保险杠原厂生产的1100元左右，而副厂生产的仅550元；大灯原厂生产的1613元，副厂生产的才700余元。有些汽修厂正是抓住了客户对此缺乏识别能力的特点，以次充好，获取利益。

手法之四，酒驾掉包。众所周知，酒后驾车是保险条款明文规定的除外责任，然而有些汽修厂勾结社会不法分子，对酒后驾车采用“狸猫换太子”的伎俩，企图获得保险赔偿。一个夏季夜晚，一辆进口轿车报案称发生托底事故。保险查勘人员到达现场后，发现驾驶员既未带驾驶证又闪烁其词，查勘人员当即和公安部门取得联系，共同查证，最后确认此车系几天前驾驶员酒后驾车酿成事故，当时未报案，事后将车存放在汽车修理厂，又重新伪造了现场，企图蒙混过关。在公安机关的教育和训诫下，当事人随即撤案。

手法之五，个别从事车险造假骗赔的团伙，通常用低价购买二手车，而且多为老车型、旧车型、稀少车型和进口车型，再用假交易发票高保额投保，待保险单生效后，制造假事故现场，要求保险公司按照大大高于实际购买价的保额赔偿，以骗取高额赔款。曾有一辆进口福特轿车报案称在立交桥下起火，全车损毁。保险人员在对此案查勘调查时接到举报，该车有骗赔嫌疑。保险公司随即会同公安部门深入调查，发现该车是当事人花了3万多元买的二手车，此次起火按照其投保金额索赔40万元，属于典型的低值高保，同时不排除有人将此车拖到事发地后人为操作造成短路起火，存在骗赔之嫌，当即予以拒赔。