春节期间四类洗钱陷阱高发，这些案例给您提个醒！

新春将至，亲友团聚、消费结算、资金周转进入高峰期，柜面转账、线上支付、现金交易等资金流动量激增。然而，热闹背后暗藏风险——春节期间因资金往来频繁、身份核验难度加大，成为洗钱案件的高发时段，其中借助保险产品实施洗钱的套路更呈现集中爆发态势。

为守护公众财产安全与合法权益，大家人寿大同中支梳理了四类春节典型保险洗钱陷阱及真实案例，拆解不法分子作案套路，送上针对性风险提示，助大家筑牢资金安全防线，平安过大年。

一、春节期间典型洗钱案例

案例1：高返佣保险+对公账户，电诈赃款快速洗白

不法分子拉拢老年人，携带50万元大额现金柜面投保，不关注保障、只问退保规则，资金来源与投保目的含糊其辞，意图通过“投保—退保”将非法资金合法化。保险公司尽职识别后报警，成功阻断洗钱行为。

案例分析：不法分子利用春节现金流转频繁的特点，拉拢风险意识薄弱的老年人充当“工具人”，以“高额返佣”“短期套利”为诱饵，通过“大额现金投保—快速退保”的模式，将非法所得转化为“合法退保金”，实现赃款洗白。

案例2：借名投保+代持保单，隐匿非法所得

不法分子以“帮忙走账、代收红包、临时周转”为由，借用亲友身份证、银行卡、保单账户代持保单、挂名投保，将赃款伪装成合法保费，后续通过退保、保单贷款套现，出借人沦为“工具人”并承担法律责任。

   案例分析：借助春节亲友往来密切、人情关系浓厚的契机，不法分子以“代收红包”“临时周转”“帮忙走账”等看似合理的借口，向亲友借用身份证、银行卡、保单账户，通过挂名投保、代持保单的方式，将赃款伪装成合法保费，后续通过退保、保单贷款等方式套现转移，让亲友在不知情中沦为洗钱帮凶。

案例3：冒用企业账户购险，诈骗资金通道化

团伙骗取企业营业执照、对公U盾，操控账户转入诈骗资金，批量购买大额保险套取佣金与退保金，意图将诈骗赃款转化为“合法”保险资金，某企业单笔涉案最高400余万元，因转账失误未遂被侦破。

    案例分析：利用年末企业对账繁忙、账户管理存在空档期的漏洞，不法分子盗取或骗取企业营业执照、对公U盾等资料，冒用企业名义操控对公账户，通过批量购买大额保险的方式，搭建非法资金转移通道，借助保险业务的合规外衣掩盖赃款流向。

案例4：虚假全额退保套现，黑中介勾结洗钱

黑中介以“春节退保回血、全额退保费”为诱饵，诱导客户提供身份证、银行卡、保单，伪造投诉材料恶意退保，截留退保金，同时利用保单套现通道转移非法资金，客户不仅失财还失去保障，涉案金额数万元至数十万元不等。

案例分析：黑中介抓住春节期间消费者资金需求上升、急于“回血”的心理，以“全额退保”“快速变现”为诱饵，诱导客户提供个人身份、账户、保单信息，通过伪造材料恶意投诉的方式逼迫保险公司退保，一方面截留客户退保金牟利，另一方面利用保单套现通道转移非法资金，导致客户既失财又失保。

二、牢记风险提示、守护咱的钱袋子

春节现金交易旺，大额投保慎思量。

高额返佣多陷阱，投保别为洗钱忙。

身份账户不外借，代投代持法不容。

对公账户严管理，盗用购险必严查。

虚假退保是骗局，失财失保悔莫及。

远离洗钱守平安，护好您的钱袋子。